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Fehlendes Eigenkapital ist die größte Hürde auf dem Weg zu den eigenen 4 Wänden. Eine Lösung bietet das Konzept der Vollfinanzierung.
Hier erfahren Sie:
- ... welches sind die Hindernisse beim Erwerb einer Immobilie?
- ... die heute vielfach anzutreffenden hausgemachten Finanzprobleme
- ... die erfolgreich erprobte Lösung für fehlendes Eigenkapital?
- ... für wen ist die Vollfinanzierung geeignet?
Die Eigenheimquote in Deutschland ist niedrig
Im europäischen Vergleich belegt Deutschland bei der Eigenheimquote stets einen der hinteren Plätze. Nur 43 % der Bundesbürger besitzen ein Haus oder eine Wohnung. Spitzenreiter wie Spanien, Irland oder Großbitanien erreichen Quoten von über 75 %.
Für die fehlende Kauflust der Deutschen ist aber nicht der Mangel an geeigneten Objekten verantwortlich. Wie eine repräsentative GfK-Studie zeigt, gibt nur rund ein viertel der Befragten an, dass ihnen gute Objekte zu teuer sind.
Hindernisse beim Erwerb einer passenden Immobilie
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Ich habe kein oder zuwenig Eigenkapital
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41,8% der Befragten
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Meine wirtschaftliche Situation ist zu unsicher
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34,0 % der Befragten
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Gute Kaufobjekte sind zu teuer
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24,5 % der Befragten
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Die Ratenbelastung ist mir zu hoch
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17,8 % der Befragten
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Die Zinsen sind mir zu hoch
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16,1 % der Befragten
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Hausgemachtes Finanzproblem
Tatsächlich liegt ein Hauptgrund für die geringe Eigenheimquote in Deutschland in den Finanzierungskonzepten selbst, die von vielen Banken oder Immobilienfinanzierern angeboten werden. Sie verlangen von Bauherren oder Kaufinteressenten eine sehr hohe Selbstbeteiligung: 20 % Eigenkapital sollte mindestens eingebracht werden.
Rund 42 % der Befragten der GfK-Studie bestätigen, dass genau dieser Kapitaleinsatz Sie von dem Kauf abhält.
Ein Beispiel verdeutlicht die notwendige finanzielle Anstrengung beim Aufbau von Eigenkapital:
Möchte man ein Einfamilienhaus im Wert von 175.000 Euro erwerben, benötigt man zur Aufnahme des Hypothekenkredits rund 35.000 Euro Eigenkapital. Bei einem angenommenen jährlichen Haushaltseinkommen von 32.000 Euro, einer durchschnittlichen Sparrate von 10 % und einer Verzinsung von 4,5 % dauert es fast neun Jahre, bis der notwendige Betrag angespart ist.
Die Konsequenz: Junge Menschen wohnen deutlich länger zur Miete und sind beim Erwerb einer Immobilie im Schnitt viel älter als die europäischen Nachbarn.
Erfolgreich erprobte Lösung
Im Ausland hat sich das Konzept der Vollfinanzierung erfolgreich als Lösung für dieses Problem durchgesetzt. Die Vollfinanzierung zeichnet sich dadurch aus, dass die Interessenten kein Eigenkapital einbringen müssen, um einen Hypothekenkredit zu erhalten. Besonders komfortabel für den Kreditnehmer: Die Finanzierung umfasst in der Regel bis zu 105 % des Kaufpreises bzw. des Verkehrswertes einer Immobilie. Bei der Finanzierung eines Neubaus kann der Kredit bis zu 120 % betragen. Das so gewonnene Kapital kann man dann z.B. für eine Einbauküche oder die Bauzeitzinsen verwenden.
Diese Lösung gibt es auch auf dem deutschen Markt.
Für wen ist die Vollfinanzierung geeignet
Die Vollfinanzierung richtet sich besonders an Personen mittlerer und unterer Gehaltsklassen. Bei einer nachgewiesenen Bonität ist der Einstieg bereits ab einem Jahresbruttogehalt von 20.000 Euro möglich. Es besteht dabei keine Beschränkung auf bestimmte Berufsgruppen.
Auch Berufsanfänger können mit der Vollfinanzierung zu Immobilienbesitzern werden. Wer nach Abschluss von Ausbildung oder Studium den Einstieg ins Berufsleben geschafft hat, sollte sich bereits früh Gedanken um seine finanzielle Zukunft machen. Eine bewährte Strategie ist, statt Miete zu zahlen, direkt in eine kleine Ein- oder Zwei-Zimmerwohnung zu investieren. Diese kann man dann zu einem späteren Zeitpunkt verkaufen und hat Kapital für größere Objekte frei.
Eine weitere Zielgruppe sind junge Familien. Verdienen beispielsweise beide Ehepartner rund 2.000 Euro netto und ein Partner bleibt nach der Geburt eines Kindes zu Hause, ist zunächst wesentlich weniger Kapital verfügbar, um den Alltag u bestreiten. Größere Beträge lassen sich dadurch nicht ansparen, obwohl grundsätzlich eine gute Bonität gegeben ist. Mit der Vollfinanzierung steht dem Schritt in die eigenen vier Wände aber nichts entgegen. Die vereinbarte Ratenzahlung fällt nicht mehr ins Gewicht als eine übliche Miete.
Früh unabhängig
Wer bereits in jungen Jahren mit der Tilgung des Immobilienkredites beginnt, ist deutlich früher von der Kreditverpflichtung befreit. Das damit zur Verfügung stehende Kapital kann entsprechend für andere Bedürfnisse verwendet werden. Generell fallen auch die Tilgungsraten geringer aus, je jünger ein Kreditnehmer ist. Die Tilgungskonzepte der Vollfinanzierung lassen sich dabei ganz den Bedürfnissen der Kunden anpassen: Die mögliche Darlehenslaufzeit reicht von drei bis zu zwölf oder zwanzig Jahren - auch ein Tilgungsaussatz ist erlaubt.
Für weitere Infos oder eine individuelle Beratung nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf.
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